賃貸物件と持ち家を比較！加入する保険やかかる費用について解説

引っ越しを考える際には、賃貸物件に住むか、持ち家を購入するかで迷う方もいらっしゃるのではないでしょうか。
住みやすく感じるほうを選ぶことが大切ですが、トータルで考えてどちらが得なのか知ったうえで検討したいですよね。
今回は、賃貸物件と持ち家の出費や加入する保険の違い、持ち家の場合にかかる費用について解説します。
引っ越しをご検討中の方は、ぜひ参考にしてみてください。

家賃とローンで住居費が異なる

まずは、賃貸物件と持ち家を比較して、出費にどのような違いがあるか、またそれぞれのメリット・デメリットについて解説します。

賃貸物件と持ち家の出費の違い

賃貸物件と持ち家を比較して大きく異なるのは、居住するために必要な費用です。
賃貸物件に住む際に必要な主な費用は、家賃です。
家賃のほかに共益費や駐車場代などがかかるのが一般的ですが、家賃に含まれているケースもあります。
そもそも賃貸物件に住むということは、大家さんが所有する部屋を借りるということです。
そのため、大家さんと賃貸借契約を結び、部屋を借りるお金として家賃を毎月支払うのです。
持ち家に住むためには、物件を購入しなければなりません。
物件を購入するためには、住宅ローンを組む方がほとんどです。
住宅ローンを組めば、毎月の返済が発生します。
また、不動産の所有者には固定資産税や都市計画税が課されます。
さらに、家は築年数の経過とともに劣化するため、メンテナンス費用やリフォーム代がかかることもあるでしょう。
つまり、賃貸物件で生じる住居費は主に家賃ですが、持ち家は住宅ローンや税金、修繕費といった費用がかかる点が違いになります。

賃貸物件のメリット・デメリット

賃貸物件は、入居時の初期費用が持ち家と比較して安く済みます。
また、家族構成やライフスタイルの変化に応じて引っ越すことができるため、住み替えしやすい点もメリットです。
住宅ローンを組んで借金を背負う負担もありません。
ただし、賃貸物件のデメリットは、家賃を支払い続けても家が自分のものにはならない点です。
退去する際には原状回復をしなければならないため、傷や汚れに注意しながら生活する必要があります。
また、分譲用の物件と比較すると、設備や性能のグレードが劣る傾向があります。

持ち家のメリット・デメリット

持ち家のメリットは、最終的に自分の資産になる点です。
住宅ローンを完済すれば、老後に収入がなくなっても住処に困ることはありません。
持ち家であれば、壁のクロスを好みのデザインに張り替えたり、壁に穴を開けて家具を設置したりなど、好きなように扱える点もメリットです。
ただし、持ち家の場合は賃貸物件と比較して初期費用が高額になります。
また、近隣に大型の商業施設などができて騒音がひどくなったり、近所の方とトラブルになったりした場合に気軽に引っ越すことができない点がデメリットです。

▼この記事も読まれています
賃貸マンションの消防設備点検とは？不在の場合はどうなるの？

賃貸物件と持ち家の保険比較

賃貸物件であっても、持ち家であっても、保険に加入するのが一般的です。
しかし、加入する保険に違いがあります。
ここでは、賃貸物件と持ち家を比較し、それぞれどのような保険に加入するのかについて解説します。

火災保険

火災保険とは、文字どおり、住居で火災が発生した場合に生じた損害を補償する保険です。
多くの場合、火災による損害だけでなく、落雷や風災、水災といった自然災害や、盗難、事故による損害も補償されます。
賃貸物件と持ち家のどちらに住む際にも、多くの場合火災保険に加入しますが、対象が異なります。
賃貸物件の場合
賃貸物件の場合、建物の損害に対する保険は、大家さんが加入しているケースがほとんどです。
こうした場合には、入居者は家財道具のみを対象にした火災保険に加入するのが一般的で、保険料の相場は年間1万円程度です。
持ち家の場合
持ち家の場合は、所有している建物と家財道具の両方を対象にした火災保険に加入するのが一般的です。
そもそも、住宅ローンを組む際には火災保険への加入が条件となります。
分譲マンションの場合は、専有部分のみ個人が加入し、共有部分に関しては管理組合が加入するケースが多いです。
持ち家の場合、保険料の相場は年間3万円が目安になります。

団体信用生命保険

団体信用生命保険とは、ローンの契約者が死亡または所定の高度障害状態になった場合に、ローンの残債がゼロになる生命保険です。
持ち家を購入するために住宅ローンの契約を結ぶときには、金融機関から団体信用生命保険への加入を求められます。
一般的な団体信用生命保険は、死亡または高度障害状態になったときが対象です。
高度障害とは、病気やけがなどにより身体機能が重度に低下している状態を指し、基準については生命保険会社がそれぞれ定めています。
脳卒中・急性心筋梗塞・がんといった三大疾病保障付きや、三大疾病にくわえ、高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎になった場合も補償する八大疾病特約付きなど種類があります。
団体信用生命保険の保険料は、住宅ローンの金利に含まれており、年0%～0.3%程度上乗せされるのが一般的です。
そして、住宅ローンの完済をもって保険期間が終了します。
賃貸物件で団体信用生命保険に加入することはありません。

▼この記事も読まれています
実は大切！実家から賃貸住宅などに引っ越すときの『住民票の異動』

賃貸物件と持ち家の維持費を比較

持ち家を購入する場合、住宅ローンの返済以外に税金やメンテナンス費用といった維持費がかかることを前章で解説しました。
ここでは、それぞれどのような費用なのか、持ち家にかかる維持費について解説します。

固定資産税

固定資産税とは、毎年1月1日時点に土地や建物といった固定資産を所有している方に課される地方税です。
納付先は固定資産がある市町村で、税額は固定資産の評価額をもとに計算します。
新築の住宅を購入した場合、要件を満たしていれば軽減措置を受けることができます。
軽減措置が適用されると固定資産税は1/2に減額され、期間は一戸建てで3年間、マンションで5年間です。
また、建物については住宅用地の軽減措置により、小規模住宅用地（200㎡以下の部分）であれば、固定資産税が1/6になります。

都市計画税

都市計画税は、毎年1月1日時点に「市街化区域内」に固定資産を所有している方に対して、各市町村から課される税金です。
また、建物については住宅用地の軽減措置により、小規模住宅用地（200㎡以下の部分）であれば、都市計画税が1/3になります。
都市計画税については、新築住宅に対する軽減措置はありません。

メンテナンス費用

前章でも解説しましたが、建物は築年数の経過とともに劣化します。
たとえば、外壁や水回りなどは劣化しやすいため、定期的に修繕や交換をおこなう必要があります。
メンテナンスの時期は、10年～15年が適切であるといわれていますが、建物によって劣化状況は異なるため、確認が必要です。
メンテナンスを怠ると、建物の寿命が短くなるだけでなく、修繕費用が高額になります。
したがって、持ち家の場合は、メンテナンス費用のための積み立てをしている方も多いですよ。

▼この記事も読まれています
賃貸物件でモモンガを飼いたい！魅力や注意点とは？

まとめ

賃貸物件と持ち家を比較すると、家賃を支払うか、住宅ローンや税金を支払うかといったように、毎月の住居費が異なります。
また、加入する火災保険は、持ち家は家財道具も対象にするため賃貸物件より高くなり、団体信用生命保険にも加入する必要があります。
持ち家は税金やメンテナンス費用といった維持費もかかるため、負担を軽くしたい方は、初期費用を抑えて住居費をコントロールしやすい賃貸物件を検討されてはいかがでしょうか。